Trading-Stocks.de - 4x ETF für die Rente

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Hallo Leute,

ich mache aktuell eine kleine Finanzberatung für meine Schwester, die gerade Bausparvertrag und Riester hinter sich hat.

Ziel ist es die Rentenlücke in 30 Jahren auszugleichen. Das ganz klassische Programm.

Angelegt werden 300€ im Monat. Kosten für den Sparplan bei Comdirect sind 1,5% pro Ausführung.

Ich hatte überlegt ein Core-Satellite Depot einzurichten.

Das hier ist der Kern:
iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-MSCI-...00B6R52259

Hier die Satelliten:
Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF EUR Acc.
https://www.onvista.de/etf/Amundi-MSCI-E...1681045370

Amundi S&P 500 II UCITS ETF EUR Acc.
https://www.onvista.de/etf/Amundi-S-P-50...1135865084

iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-Core-...00B4K48X80

Die Verteilung wird 60/40 oder 70/30 sein. Ist noch offen.

Wichtig ist das die ETF beständig sind. Also nichts kleines vom Fondsvolumen her.
iShares und Vanguard würde ich bevorzugen. Vielleicht liegt es an der Sparplanfähigkeit, aber irgendwie sind wir bei Amundi gelandet.

Die Schnittmenge zwischen S&P und ACWI ist bekannt.

Gibt es einen gravierenden Unterschied zwischen "USD" und "EUR" in den ETF? Welches Kurswechselrisiko besteht? Ist das bezogen auf die Cashposition von dem Fonds?

Interessant wären noch:

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-Core-...00B4L5Y983

iShares MSCI China UCITS ETF USD Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-MSCI-...00BJ5JPG56
(Kleines Fondsvolumen und Risiko von Sanktionen)

Habt ihr weitere Vorschläge?

Ich denke es wäre auch gar nicht so verkehrt den Core zu splitten in den ACWI und World. Die Schnittmenge ist sehr groß und es kostet nichts extra das zu tun.

Meine eigenen Kritikpunkte die ich derzeit aber nicht lösbar sehe:
Sehr US-Lastig
Swap ETF wegen den Gebühren
Sehr wenig China drin
Vorab Besteuerung

Eure Gedanken? Pctap

(19.07.2024, 10:21)Vahana schrieb: [ -> ]Hallo Leute,

ich mache aktuell eine kleine Finanzberatung für meine Schwester, die gerade Bausparvertrag und Riester hinter sich hat.

Ziel ist es die Rentenlücke in 30 Jahren auszugleichen. Das ganz klassische Programm.

Angelegt werden 300€ im Monat. Kosten für den Sparplan bei Comdirect sind 1,5% pro Ausführung.

Ich hatte überlegt ein Core-Satellite Depot einzurichten.

Das hier ist der Kern:
iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-MSCI-...00B6R52259

Hier die Satelliten:
Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF EUR Acc.
https://www.onvista.de/etf/Amundi-MSCI-E...1681045370

Amundi S&P 500 II UCITS ETF EUR Acc.
https://www.onvista.de/etf/Amundi-S-P-50...1135865084

iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-Core-...00B4K48X80

Die Verteilung wird 60/40 oder 70/30 sein. Ist noch offen.

Wichtig ist das die ETF beständig sind. Also nichts kleines vom Fondsvolumen her.
iShares und Vanguard würde ich bevorzugen. Vielleicht liegt es an der Sparplanfähigkeit, aber irgendwie sind wir bei Amundi gelandet.

Die Schnittmenge zwischen S&P und ACWI ist bekannt.

Gibt es einen gravierenden Unterschied zwischen "USD" und "EUR" in den ETF? Welches Kurswechselrisiko besteht? Ist das bezogen auf die Cashposition von dem Fonds?

Interessant wären noch:

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-Core-...00B4L5Y983

iShares MSCI China UCITS ETF USD Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-MSCI-...00BJ5JPG56
(Kleines Fondsvolumen und Risiko von Sanktionen)

Habt ihr weitere Vorschläge?

Ich denke es wäre auch gar nicht so verkehrt den Core zu splitten in den ACWI und World. Die Schnittmenge ist sehr groß und es kostet nichts extra das zu tun.

Meine eigenen Kritikpunkte die ich derzeit aber nicht lösbar sehe:
Sehr US-Lastig
Swap ETF wegen den Gebühren
Sehr wenig China drin
Vorab Besteuerung

Eure Gedanken?

Den Core gibt es auch ex-US. Damit könnte sie den US Anteil gezielter steuern als mit der aktuellen Zusammenstellung. Den S&P und evtl. auch die europäische Beimischung gibt es auch als equal weight, wenn die Übergewichtung weniger Titel vermieden werden soll.

Die Idee ist super

Ich habe da nur diesen gefunden:
https://www.onvista.de/etf/Xtrackers-MSC...0006WW1TQ4
Der ist vom Fondsvolumen zu klein und ehrlich gesagt glaube ich auch nicht das Xtrackers noch 30 Jahre lang Bestand haben wird.

Die Schnittmenge ist dann eher mit dem iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR Acc. vorhanden.

Wenn es das gleiche von iShares oder Vanguard in ordentlicher Fondsgröße geben würde(?), dann könnte man darüber nachdenken den mit beizumischen.

Equal Weight brauchen wir nicht. Meistens sind die Fonds dadurch kleiner und ich sehe da auch nicht so den Vorteil drin in der langfristigen Perspektive.

(19.07.2024, 11:19)Vahana schrieb: [ -> ]Equal Weight brauchen wir nicht. Meistens sind die Fonds dadurch kleiner und ich sehe da auch nicht so den Vorteil drin in der langfristigen Perspektive.

Gerade wenn eine 30 Jahre Perspektive ins Auge gefasst wird, könnte das tatsächlich viel Sinn machen (siehe hier).

(19.07.2024, 11:19)Vahana schrieb: [ -> ]Der ist vom Fondsvolumen zu klein und ehrlich gesagt glaube ich auch nicht das Xtrackers noch 30 Jahre lang Bestand haben wird.

Es gibt so einen ETF von ishares (ACWX; Link) und Vanguard (VEU; Link) . Nur eine Frage der Zeit, bis das auch hier angeboten wird.

(19.07.2024, 11:30)Kai_Eric schrieb: [ -> ]Gerade wenn eine 30 Jahre Perspektive ins Auge gefasst wird, könnte das tatsächlich viel Sinn machen (siehe hier).

Hast mich überzeugt.
iShares S&P 500 Equal Weight UCITS ETF USD Acc.
https://www.onvista.de/etf/iShares-S-P-5...000MLMNYS0
Das Fondsvolumen ist auch akzeptabel

Den würde ich dann statt dem normalen S&P nehmen.

(19.07.2024, 11:30)Kai_Eric schrieb: [ -> ]Es gibt so einen ETF von ishares (ACWX; Link) und Vanguard (VEU; Link) . Nur eine Frage der Zeit, bis das auch hier angeboten wird.

Wenn es soweit ist kann man ja nochmal umsteigen und die Altbestände einfach stehen lassen.

Zitat:Bitte korrigiere die folgenden Fehler, bevor du fortfährst:
Deine Nachricht an Kai_Eric kann nicht verschickt werden, da der Empfänger dich ignoriert.

Digger. Ernsthaft?

(19.07.2024, 11:53)Vahana schrieb: [ -> ]Digger. Ernsthaft?

Ernsthaft! Den Status hattest du dir vermutlich hart erarbeitet.

Ist nun geändert.

Auf Bewährung Wink

Ich wüsste jetzt nicht was ich DIR getan hätte. Aber gut, musst du selber wissen.
Danke für die Bewährung.

VANGUARD FTSE ALL-WLD EX-US I. REGISTERED SHARES O.N.
https://www.onvista.de/fonds/VANGUARD-FT...9220427754

Die Fondsdaten sind nur hier zu finden
https://etf.ft.com/etf/ARCX:VEU
Bis auf das Fondsvolumen, das habe ich jetzt nicht heraus gefunden.

(19.07.2024, 12:15)Vahana schrieb: [ -> ]Ich wüsste jetzt nicht was ich DIR getan hätte. Aber gut, musst du selber wissen.

Kann ich tatsächlich auch nicht mehr sagen. Ist auch wurscht.

(19.07.2024, 12:15)Vahana schrieb: [ -> ]VANGUARD FTSE ALL-WLD EX-US I. REGISTERED SHARES O.N.
https://www.onvista.de/fonds/VANGUARD-FT...9220427754

Die Fondsdaten sind nur hier zu finden
https://etf.ft.com/etf/ARCX:VEU
Bis auf das Fondsvolumen, das habe ich jetzt nicht heraus gefunden.

Vanguard gibt das folgendermaßen an:

Fund total net assets as of 06/30/2024 $54.8 B (Link)

Die Seite hatte ich auch erst gefunden, aber es sieht so aus als wenn es ein anderer ETF wäre.
Nach dem Chart war der ETF 2014 bei 52$ und ist heute bei 59$

Bei Onvista sind es 2014 etwa 40 Euro gewesen und heute 55Euro. Das kann ja nicht nur am Wechselkurs liegen.

Leider steht keine WKN oder ISIN dabei. Sonst wäre es ja zu einfach.

Ich würde es ganz einfach halten und nur einen All-World besparen und mir dann dazu keine weiteren Gedanken machen. Smile

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