(29.11.2020, 17:09)Vahana schrieb: 100% sicher!
Erst einmal klingt das aus Finanzgeber besser wenn Kreditnehmer zuverlässig zahlen.
Aber der Schufa-Pool zeigt statistisch das Leute mit finanzierten Autos eher zahlungsunfähig werden. Deswegen sinkt das Rating.

Wer keinen Kredit aufnimmt, wird auch nicht zahlungsunfähig.  

Gibt es da Quellen ?

(29.11.2020, 17:13)Ramonet schrieb: Wer keinen Kredit aufnimmt, wird auch nicht zahlungsunfähig.

Haha, sehr witzig.
Es ist schon ein Unterschied ob ein Konsumkredit, ein Immobilien- oder ein Investmentkredit aufgenommen wird.

(29.11.2020, 17:13)Ramonet schrieb: Gibt es da Quellen ?

Nein natürlich nicht.

Natürlich sagt die Schufa selber das bei XY keine negativen Auswirkungen passieren (wie auch bei der Eigenauskunft).
Ist ja auch logisch, weil die sonst ihre eigenen Algorithmen zerschießen würden.

Fakt ist, keiner weiß wirklich was da rein geht.
Aber es gibt mehrere Berichte darüber das es sich negativ auf das Rating ausgewirkt hat. Selbst wenn man immer pünktlich bezahlt hat.

Naja,
selbst die Anfrage nach Krediten kann die Bonität senken, wie es einigen Testern
der Stiftung Warentest 2012 ergangen ist.
"Seine Bonität fiel von der zweitbesten Stufe B um sechs Stufen auf H"

https://www.test.de/Kreditberatung-Die-K...4374697-0/

Ich habe mir kürzlich ein Auto auf Kredit gekauft (startet April 2021).
Mein Schufa-Score vom Herbst 2019 ist 98,8.
Werde im Herbst 2021 und in den Folgejahren jeweils eine Datenauskunft beantragen und dann das Ergebnis hier posten. Dann können wir "live" mitverfolgen, wie sich ein Autokredit auswirkt.

Das wäre mal interessant.
Besonders dann wenn ansonsten nichts anderes passiert ist was die Schufa beeinflussen könnte.

(29.11.2020, 17:37)Vahana schrieb: Das wäre mal interessant.
Besonders dann wenn ansonsten nichts anderes passiert ist was die Schufa beeinflussen könnte.

Es ist nichts passiert/wird nichts passieren, was den Score beeinflussen könnte, außer dass ich meinen seit 2012 laufenden Wohnungskredit immer artig bedient habe und das auch weiterhin zu tun gedenke (keine Ahnung ob das Bonuspunkte gibt, wenn man während der aktuellen Krise keine Ausfälle zu vermelden hat). Ich habe mir im März/April Geld für Aktienkäufe geliehen und mittlerweile komplett zurückgezahlt; das lief aber über einen flexiblen Kreditrahmen, den ich schon 2017 gewährt bekommen habe und der auch nur in dieser Form in meinem Schufa-Datenblatt auftaucht (und der auch immer noch in derselben Form besteht).

(29.11.2020, 16:43)Ramonet schrieb: Sicher ?

Erstmal ist ein Kredit nichts Negatives. Es kommt auf die störungsfreie Rückzahlung an. Solange alles reibungslos läuft, vielleicht sogar vorzeitig zurückgezahlt wird, alles im grünen Bereich. Der Zweck des Ganzen ist doch, dass die Institute möglichst risikofreie Kredite verkaufen können. Wenn jemand korrekt zurückgezahlte Darlehen in seiner Historie hat, ist das doch positiv zu werten.

So siehts aus. Mit 2 Konsumentenkrediten die zu deinem Einkommen passen und die Du regelmäßig bedienst hast Du nen besseren Score als wenn Du nie einen Kredit nimmst und keine Festanstellung hast sondern z.B. Selbständiger bist.

Was sagt dein normaler Menschenverstand, wer ist kreditwürdiger?
Der der einen Fernseher und seine Sofa-Garnitur auf Pump kauft, oder der der das nicht macht?

Wem würdest du eher Geld leihen?

Ich kann es nur nochmal betonen:
Der Algorithmus ist geheim und selbst wenn Teile davon "öffentlich" werden, dann muss dementiert werden. Weil in dem Moment wo die Schufapraktiken öffentlich werden funktioniert das ganze Geschäftssystem nicht mehr.

Niemand kauft sich noch einen Fernseher auf Pump wenn das Schufa Ranking leidet.
Dementsprechend fragt auch keiner mehr bei der Schufa nach wenn es um die Kreditwürdigkeit für solche Käufe geht.
Geschäft kaputt.

Viel sinniger ist es das Ranking unbemerkt so anzupassen, sodass es nicht mehr auf die einzelnen Käufe zurück zu führen ist.
Kaufst du dir heute einen Fernseher auf Pump, dann geht zum Beispiel dein Ranking nach 3 Jahren runter oder bei der nächsten größeren Kreditanfrage.
Ob das dann an dem Fernseher gelegen hat kann dann keiner mehr sagen.

(29.11.2020, 16:28)Vahana schrieb: Wegen der KFZ Finanzierung zerschießt du dein Score bei der Schufa.
Wenn dann später eine Immobilie finanziert werden soll bezahlst du mehr Zinsen.

Sorry, das ist Quatsch.
Ein sauber abgezahlter Kredit erhöht den Schufa Score,
das habe ich getestet.

Obwohl ich nie irgenwo einen Pfennig Darlehen hatte,
hatte nur einen Schufascore von 98,8%

Dann hab ich irgendwo gelesen, dass man um nen hohen Score zu haben ein paar abgezahlte Kredite braucht.

Hab dann bei Daimler einen Gebrauchtwagen zu 0,7% auf 18 Monate über die Bank11 finanziert.
Und zusätzlich bei Medimarkt 2 0% Finanzierungen
über 12 Monate gemacht!

Und siehe da.
Die nächste Auskunft zeigte nen Score von 99,4%  

Um bei der Schufa einen solventen Eindruck zu hinterlassen muss man sich also mit möglichst vielen Darlehen verschulden, um diese dann durch neue Darlehen abzubezahlen!

Ansonsten wird das nix mit Spitzenscores!

(02.12.2020, 13:05)Fundamentalist schrieb: Und siehe da.
Die nächste Auskunft zeigte nen Score von 99,4%  

Und wenn eine Bank ein Jahr später anfragt nur noch 97%

Sagt dir die Logik etwa, dass mehr Konsumkredite eine bessere Bonität verbriefen?