Notenbanken und Fonds schlagen zu! Robert Halver erklärt die Gold-Wende

Der Goldpreis hat eine harte Zeit hinter sich. Allerdings sprechen die Anzeichen dafür, dass das Schlimmste überstanden ist. Die Nachfrage steigt wieder. Vor allem die politischen Unsicherheiten sprechen für Gold.

Trotz einer Vielzahl an Krisen wie Handelskonflikt, Brexit oder italienischer Schuldenfrage hat Gold seit Mitte April spürbar nachgegeben. Insbesondere die Fed sorgte mit ihrem Zinserhöhungsprogramm und einem damit festeren US-Dollar für Gegenwind.

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https://www.focus.de/finanzen/experten/h...24482.html

Degiro ist ein Low Coast Broker aus den Niederlanden.

https://www.degiro.de/

Der Broker wendet sich mit seinen Preisen er an Heavy Trader statt an Langfrist Investoren. Gewöhnungsbedürftig dürfte sein das alle Einlagen in einem Geldmarktfonds liegen. Auch die Investitionssicherung liegt leider nur bei 20K.

Eine Inoffizielle ABI gibt es auch.

API

Würde damit aber nicht Produktive Arbeiten.

Wenn die Börsen auf ATH stehen und die Zinsen gegen Null laufen, sucht der Anleger nach Alternativen.

Ich habe 2014 angefangen, mein überschüssiges Geld kurzfristig-mittelfritig  in Privatkredite zu investieren.

Neben der Plattform Auxmoney, die mit aggresiver Fernsehwerbung glänzt,
und smava, gibt es in Deutschland noch weitere p2p-Plattformen.
Hier wären mal Lendico und Zencap zu nennen.

Auxmoney und Lendico vermitteln Kredite zu privaten Kreditnehmern.
Zencap vermittelt Kredite zu mittelständischen Unternehmen.

Weiterhin gibt es unzählige internationale Plattformen.
Hier habe ich nur Erfahrung mit Bondora (Estland)

Unten mein letztes update von drüben aus July 2018
Ich aktualisiere das demnächst dann mal:

Hier das Juli 2018 Update:

Auxmoney: Investiert seit Januar 2014

115 Kredite
Abbezahlt 85

noch aktiv 8
davon laufend 7
davon Mahnstufe 1: 1


22 Kredite ausgefallen/inkasso
davon 3 endgültig ausgefallen
davon 19 im Inkasso

Renditeindex von Auxmoney angegeben: 4,74%

Meine Investitionen 3.875 €
Bisherige Rückzahlungen 3.903 €


davon Tilgung 3.343 €
davon Zinsen 560 €

Gebundenes Kapital 532 €
in laufenden Projekten 373 €
in ausgefallenen Projekten 159 €

Meine Letzte Investition war am 08.12.2015
Seit dem lasse ich es auslaufen.
Fazit:
Rendite bringt Inflationsausgleich und die Anlage ist eine Alternative zu Festgeld. Mehr aber auch nicht.
Diversifikation in 100 Kredite ist auf jeden Fall anzuraten.

Es gibt jetzt bei Auxmoney mittlerweile auch die Möglichkeit
seine Kreditprojekte auf dem Zweitmarkt zu verkaufen.
Hab damit aber keine Erfahrung gesammelt weil das alles nach meiner letzten Investition 2015 eingeführt wurde.

Hier das update zu Lendico

Anlageportfolio

Anlagen

realisierte Kreditprojekte (15)
EUR 400,00


Portfolio


laufende Kredite (4)
noch ausstehend: EUR 23,78
von ursprünglich in diesen 4 Projekten investierten EUR 100,00
planmäßig in den (4) ausstehend EUR 23,78

überfällig (0)


interne Beitreibung (0)
EUR 0,00
EUR 0,00
Inkasso (0)

verkauft (0)
EUR 0,00
zurückgezahlte Kredite (11)
EUR 300,00


Zahlungsübersicht

PortFolio

erhaltene Tilgung
EUR 376,22
erhaltene Zinsen
EUR 33,79
erhaltenes Rendite-Upgrade
EUR 11,79
einbehaltene Service-Gebühr
EUR 4,22
Zahlungen gesamt
EUR 417,58
davon ausstehende Zahlungen
EUR 0

Meine letzte Investition war am 09.08.2014
Hauptgrund warum ich nichts mehr investiert habe, waren damals Rundungsfehler bei der Zinsberechnung, die abweichende Rendite von über einem % vom versprochenen Wert betrugen!
Weiterhin hatte Lendico Ausfälle von Krediten verschwiegen und die Raten aus eigender Tasche beglichen.

Ich muss Lendico zugutehalten, dass sie Rundungfehler mittlerweile korrigiert haben,
und auch mir, als Altanleger den fehlenden Rundungs-Betrag mehr als ersetzt haben!

Weiterhin sind sie für die notleidenden Kredite, wo sie durch Selbstbegleichung
den Eindruck einer geringen Ausfallquote erweckt haben, komplett geradegestanden.

Zum Ende hin betrachtet war Lendico für mich sicherlich eine lohnende Investition, wenn ich sie mit Festgeld oder Tagesgeld vergleiche.

Allerdings hatte ich auch das Glück, dass ich keinen Kreditausfall hatte.
Deshalb kann man meine Rendite sicherlich nicht als allgemeingültig ansehen.

Update Fundingcircle ehemals Zencap Juli 2018

1. Projekt wurde am 26.05.2014 finanziert
Das 34. und letzte am 2.11.2015



Investiertes Kapital : 3.500,00 €

Erhaltene Tilgung: 3.225,49 €
Ausstehende Tilgung 2,31 €

Mehr als 90 Tage in Verzug oder Inkasso: 272,20 €

Projekte im Portfolio: 34

Erhaltene Zinszahlungen: 165,24 €

erhaltene Rendite wäre -3,56 %


Zencap b.z.w. Fundingcircle war komplett unrentabel!
Aber auch hier war ich eigentlich mit den 34 Projekten nicht genügend diversifiziert, um das jetzt allgemeingültig behaupten zu können.


update Bondora Juli 2018

Last but not least:

Seit Ende Dezember 2014 war ich in 2870 Micro-Kreditprojekten investiert.
Damals hatte ich 1000 Euro Spielgeld investiert.
Im Juni 2017 hatte ich nochmal 100 Euro nachgelegt.
Und im Mai 2018 nochmal 1000 Euro


Bondora attestiert mir eine Rendite von 57,25%/Jahr

Davon kommen ca. 10%-14% aus gut laufenden AA und A Krediten, die regelmäßig und pünktlich bezahlen.

Der Rest kommt aus einer aggressiven und unkonventionellen Strategie, bei der ich in einem buy und sell Verfahren Schrottkredite am Zweitmarkt handle.

Mit den 57,25% Rendite/Jahr gehöre ich bei der Rendite zu den Top 10 der 25.000 Anleger, die länger als 2 Jahre investiert sind und mehr als 3.000 Euro Nominalwert angelegt haben.

Dazu gehört viel Arbeit und viel Erfahrung.
Wenn ich meine investierte Zeit zum Mindestlohn rechnen würde, wäre nichts mehr verdient!

Das Grand der Anleger erzielt lt. Bondora Angaben eine Jahresrendite zwischen 10 und 15%

2,4% der Anleger erzielen eine Rendite > 25%
ca 5% schaffen auch eine negative Rendite

Interactive Brokers ist ein internationaler Deep Discount Broker. Aktien können bereits ab $0.35 per hundert Stück gehandelt werden.

Wenn das Konto mehr als $100'000 Netto Wert hat werden keine weiteren Kosten verrechnet. Hat das Konto einen Wert von $2'000 bis $99'999und und für weniger als $10 pro Monat gehandelt wurde so werden $10 minus der Kommissionen verrechnet.

Sollte das Konto einen Saldo zwischen 0 und $2'000 haben so erhöht sich dieser Betrag auf $20.

Diese Konditionen gelten heute und können sich selbstverständlich ändern. Am besten selber überprüfen, z.B. hier: https://www.interactivebrokers.com/features/

Hier die wichtigsten Orderarten (englisch). Vielleicht will noch jemand die Deutschen Begriffe raussuchen?

Market
Der Auftrag wird während der Börsenöffnungszeiten zum aktuellen Preis ausgeführt.

Limit
Es muss ein Limit Preis angegeben werden. Der Auftrag wird ausgeführt so bald die Wertpapiere zu diesem Preis oder besser gehandelt werden.

Stop (Stop Market)
Es muss ein Stop Preis angegeben werden. Der Auftrag wird ausgeführt so bald die Wertpapiere zu diesem Preis oder schlechter gehandelt werden.

Stop Limit
Es muss ein Stop Preis und ein Limit Preis angegeben werden. So bald die Wertpapiere zum Stop Preis oder schlechter gehandelt werden wird ein Limit Auftrag mit dem angegebenen Limit abgesetzt (siehe Limit).

MOC
Market-on-Close. Der Handel erfolgt in der Schlussauktion nach Schliessen der Börse. Es wird versucht einen Preis möglichst nahe am Schlusskurs zu erreichen, das ist aber nicht garantiert. Es lohnt sich zu überprüfen ob die entsprechende Börse eine Schlussauktion durchführt die genügend Liquidität aufweist. Die NYSE z.B. konzentriert die Schlussauktionen und diese sind in der Regel sehr liquide. On-Close Aufträge müssen normalerweise 10-15 Minuten (NYSE 15, NASDAQ 10) vor Börsenschluss abgesetzt werden und können danach nicht mehr verändert oder gelöscht werden.

Limit on Close
Wie MOC, aber es wird für die Schlussauktion eine Limit Order abgesetzt (siehe Limit).


Zusätze:

Day
Der Auftrag ist nur am entsprechenden Börsentag gültig.

GTC
Good 'til cancel. Der Auftrag bleibt gültig bis er gelöscht wird. Vorsicht, einige Broker löschen solche Aufträge nach einer gewissen Zeit und/oder wenn Dividenden, Splits oder andere Corporate Actions erfolgen.

Fill-or-kill
Der Auftrag wird nur ausgeführt wenn das gesamte Auftragsvolumen in einem einzigen Handel geschehen kann. Ist das nicht der Fall so wird der Auftrag gelöscht.

Es gibt noch eine ganze Menge zusätzlicher Auftragsarten und Zusätze. Diese können aber je nach Broker und Börse verschieden sein.

Wen es interessiert hier eine Liste der Auftragsarten die z.B. Interactive Brokers unterstützt, sind über 60: https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=4985